Курс доллара в Аргентине: от Доллар-Facebook до Доллар-вишня

Вот уже много лет подряд Аргентинская экономика существует в условиях двухзначной инфляции. Если быть точнее, то официальная инфляция в промежутке от 21 до 40 % в год наблюдалась с 2007 по 2016 годы, а после этого была в промежутке от 40 до 55 % в год.

При таком показателе инфляции единственный способ хранить свои сбережения — переводить их в иностранную валюту или, если их очень много, то в недвижимость, цены на которую всегда фиксируются в долларах США.

Высокий спрос на доллары ведёт к обесцениванию национальной валюты, что выгодно экспортёрам, но также и к удорожанию импорта, что невыгодно государству. Аргентинский экспорт — это еда (соя и пшеница), а импорт — одежда и технологии. Это значит, что от роста курса доллара страдает сальдо торгового баланса. Поэтому правительство пытается жёстко контролировать курс доллара.

На этом графике представлены лишь несколько типов обменного курса, за которыми следят все основные СМИ. Само по себе наличие такого графика свидетельствует, что тема обменных курсов в Аргентине действительно является насущной. Давайте я вам всё сейчас объясню.

В современной Аргентине есть официальный розничный курс доллара, который ежедневно устанавливают аргентинские банки. Это курс для физических лиц.

По официальному курсу нельзя купить доллары, но можно продать. В любом банке. Купить по официальному курсу вам не позволят введённые правительством ограничения. В современной Аргентине действуют следующие ограничения на покупку валюты:

— Граждане и резиденты могут купить не более 200 USD в месяц
— Не резиденты могут купить не более 100 USD в месяц
— Получатели государственной поддержки (кроме малоимущих) не могут покупать доллары в течение трёх месяцев после последней транзакции от государства
— Те, кто покупает или продаёт доллары на бирже, не могут покупать или продавать их в банках (и наоборот) в течение 90 дней после последней операции.
— Покупка доллара по официальному курсу облагается налогом в размере 30 %
— При оплате покупок или услуг картой аргентинского банка за рубежом взимается налог в размере 30 %. Это так называемый "Налог солидарности", который должна заплатить все, у кого хватает денег на покупку валюты, в то время как треть населения Аргентины (и 60 % детей страны) живут за чертой бедности.

Так мы переходим к следующему официальному курсу доллара.

Единственный курс доллара, по которому его можно купить в банке и положить на счёт или снять со счёта и положить под подушку — это так называемый dólar solidario. Его ещё называют dólar turista (туристический доллар) или dólar ahorro (сберегательный доллар). Его курс высчитывается элементарно: к официальному прибавляют 30 % (того самого "налога солидарности", которым облагаются покупки валюты).

На самом деле, именно по этому курсу можно купить не более 200 USD в месяц. Ими можно распоряжаться как хочешь: хоть на счету в банке хранить, хоть в виде наличных в ячейке или в доме.

Когда вы едете за границу и оплачиваете там покупки с аргентинской банковской карты, то лимит в 200 USD в месяц на вас не распространяется. Тоже самое касается оплаты услуг в интернете (dólar Netflix, dólar Spotify), покупки авиабилетов, аренды автомобилей, апартаментов и гостиничных номеров. Dólar tarjeta — это официальный карточный курс вашего банка + 30 % "Налога солидарности".

Этот курс доллара устанавливает ЦБ и публикует ежедневно на своём сайте. На основании этого курса коммерческие банки устанавливают обменный курс для частных лиц, которые хотят купить или продать доллары для личного использования.

Это официальный курс, который устанавливает ЦБ Аргентины для оптового рынка — того, на котором он сам продаёт доллары банкам и коммерческим организациям (например, крупным импортёрам), а также покупает доллары у банков и экспортёров.

Предположим у вас есть 1000 долларов и вам срочно нужны песо. Вы можете пойти в банк и продать их там менее чем за 70 тысяч песо. А потом банк продаст 1000 долларов, например, семье вашего же друга (по 200 долларов купит сам друг, его жена, мама жены, папа жены и их сын) по 96 песо. Глупо, правда? Почему бы не продать эту тысячу долларов другу напрямую? Ну, кроме того, что это в Аргентине карается штрафами и тюрьмой. Так появился курс Dólar amigo. Его значение — около 100 песо за доллар и зависит исключительно от градуса дружбы между продавцом и покупателем.

Нужно быть очень наивными людьми, чтобы ожидать, что в Аргентине нет чёрного рынка доллара. Dólar Blue, dólar informal, dólar paralelo — это всё он. Чёрный рынок обмена огромен. О подпольных аргентинских обменниках слагают легенды. Их показывают по телевизору, а данные о чёрном курсе доллара — неизменно присутствуют во всех выпусках новостей и на всех новостных сайтах. У меня даже в Айфоне стоит информер с чёрным курсом доллара. Чтобы быть в курсе.

Чёрный курс доллара — этот тот курс, по которому можно купить доллары безо всяких ограничений и продать безо всяких вопросов об их происхождении. У каждого аргентинца есть проверенный годами обменник, в котором можно даже заказать доставку долларов или песо на дом. Там не обманывают, не обсчитывают и не подсовывают фальшивых купюр. Потому что доверие в этом бизнесе — главный актив.

Доллар в Аргентине — средство сбережения накоплений. Их покупают не для того, чтобы было удобно тратить, а для того, чтобы было удобно хранить и перевозить. Одна пачка 100-долларовых купюр весит 140 граммов и об этом знает каждый аргентинец. Нетрудно подсчитать, что 100 тыс. долларов в купюрах по 100 весят 1,4 кг, в полтинниках — 2,8 кг, в ходовых купюрах по 20 — 7 кг. Весь миллиона долларов — от 14 до 1400 кг (в купюрах по 1 USD). Хранить это не очень удобно. Поэтому купюры достоинством в 20 долларов и меньше — Dólar chico, — на чёрном рынке стоят на 10-20 % дешевле, чем курс Blue.

Тоже самое касается долларов с помарками, пятнами, штампами и надписями (Dólar sucio — грязный доллар), а также долларов до 2006 года выпуска с мелким портретом президента (Dólar cabeza chica — доллар "маленькая голова").

Аргентинцы не любят демонстрировать свои сбережения государству. И очень много операций купли-продажи проводят в социальных сетях. Есть группы по купле-продаж долларов в Facebook (Dólar Facebook), закрытые часты в WhatsApp (Dólar WhatsApp), Telegram (Dólar Telegram) и других соц сетях. Там курс определяют продавец и покупатель.

В подобных группах обычно много иностранцев из Венесуэлы, Бразилии, Перу и Боливии, при этом вероятность нарваться на обман достаточно высока. Поэтому прежде чем совершать покупку следует запросить рекомендации у других участников группы.

Доллары в Аргентине можно вполне легально покупать на бирже. Это будет Dólar MEP или Dólar Bolsa (биржа). В несколько шагов, но, тем не менее. Для начала нужно за песо купить облигации AY24. Для этого просто нужен биржевой счёт, который можно открыть через целую гору удобных приложений и онлайн-сервисов. Потом продаёшь их в виде AY24D за доллары, которые зачисляются на твой счёт.

Это легально. Это просто. Это удобно. Когда до государства дошло, что таким образом люди начали обходить запрет на куплю-продажу долларов, выводя доллары наличными с банковских счетов, правительство сначала придумало "парковать" купленные облигации на 5 дней. То есть, с момента начала до момента окончания операции купли-продажи проходила минимум одна неделя. Потом к этому ограничению добавилось ещё много других. Курс MEP упал, популярность этого способа обмена тоже.

Тот самый Dólar Contado con liquidacion, Dólar Contado con liqui, Dólar liqui. Он работает также, как MEP, только продавать купленные облигации AY24 нужно под индексом AY24C и выводятся доллары на счёт в США, а не в Аргентин. Отсюда слово "liquidacion" — продажа, ликвидация, утечка.

Операции пользовались существенным спросом, поэтому также как и в случае с MEP для CCL действует паркинг на 5 дней.

В Аргентине работают основные системы денежных переводов. Одна из самых популярных — Western Union. Если во времена президентства Кристины Киршнер WU работал с официальными курсами, то теперь он работает с неким своим собственным обменным курсом.

Особенно выгодно переводить в Аргентину деньги из не долларовых стран типа России или Украины. Обменный курс получается особенно выгодным: вместо 1 песо за 1 рубль (как по официальному курсу) вы получите в Аргентине 1,5 песо.

В Аргентине действует норма права об обязательной сдаче валютной выручки. То есть, всё, что ты заработал в иностранной валюте, а не в песо, нужно обязательно сдать государству в том же календарном месяце. Это один из способов сбить стоимость доллара. И если, к примеру, мы, гиды, сдаём валютную выручку по официальному курсу, то ряд аргентинских экспортёров сдают свою выручку по спец курсу.

Курс, по которому экспортёры сои продают свои доллары ЦБ называется "Доллар Соя" и равен оптовому курсу доллара минус 30 %. Например, 3 июля 2020 года оптовый курс доллара по ЦБ Аргентины составлял 70,64 песо. Это значит, что ЦБ покупал у большинства экспортёров, скажем, 100 тысяч долларов за 7.064.000 песо., а продавцам сои за те же 100 тыс. долларов валютной выручки ЦБ платил только 4.944.800 песо.

Ситуация такая же как и с соей. Продавцы зерна сдают свою валютную выручку ЦБ по специальному курсу, который называется "Доллар Зерно" и равен оптовому курсу доллара минус 8 %. Например, 3 июля 2020 года оптовый курс доллара по ЦБ Аргентины составлял 70,64 песо. Это значит, что ЦБ покупал у большинства экспортёров, скажем, 100 тысяч долларов за 7.064.000 песо., а продавцам зерна за те же 100 тыс. долларов валютной выручки ЦБ платил только 6.498.880 песо.

Ситуация такая же как и с соей и пшеницей. Продавцы кукурузы сдают свою валютную выручку ЦБ по специальному курсу, который называется "Доллар Кукуруза" и равен оптовому курсу доллара минус 12 %. Например, 3 июля 2020 года оптовый курс доллара по ЦБ Аргентины составлял 70,64 песо. Это значит, что ЦБ покупал у большинства экспортёров, скажем, 100 тысяч долларов за 7.064.000 песо., а продавцам кукурузы за те же 100 тыс. долларов валютной выручки ЦБ платил только 6.216.320 песо.

Ситуация такая же как c кукурузой, соей и пшеницей. Продавцы молока сдают свою валютную выручку ЦБ по специальному курсу, который называется "Доллар Молоко" и равен оптовому курсу доллара минус 9 %. Например, 3 июля 2020 года оптовый курс доллара по ЦБ Аргентины составлял 70,64 песо. Это значит, что ЦБ покупал у большинства экспортёров, скажем, 100 тысяч долларов за 7.064.000 песо., а продавцам молока за те же 100 тыс. долларов валютной выручки ЦБ платил только 6.428.240 песо.

Ситуация такая же как c молоком, кукурузой, соей и пшеницей. Продавцы вишни сдают свою валютную выручку ЦБ по специальному курсу, который называется "Доллар Вишня" и равен оптовому курсу доллара минус 5 %. Например, 3 июля 2020 года оптовый курс доллара по ЦБ Аргентины составлял 70,64 песо. Это значит, что ЦБ покупал у большинства экспортёров, скажем, 100 тысяч долларов за 7.064.000 песо., а продавцам вишни за те же 100 тыс. долларов валютной выручки ЦБ платил только 6.710.800 песо.

Строгость аргентинского законодательства с лихвой окупается необязательностью его исполнения. Хуже всего в этой ситуации оказаться на месте крупных экспортёров, которые не только задавлены излишней государственной бюрократией и валютным контролем, но ещё и неформальным давлением со стороны работников, а также вполне себе формальным давлением со стороны профсоюзов.

Почти 20 лет социализма изуродовали аргентинскую экономику до неузнаваемости. В стране выросло не одно поколение, которое не видит ничего странного в наличии чёрного рынка доллара и паре десятков обменных курсов в одной и той же стране. С учётом, что бедность в Аргентине растёт, а не сокращается, толку от мороки с таким количеством курсов доллара нет никакого.

Вам пригодилась эта публикация? Вы нашли её полезной? Я очень рад и буду очень благодарен, если вы поддержите этот проект и внесёте любое посильное пожертвование на его развитие, оплату хостинга и другие расходы. Больше пожертвований — больше публикаций, больше полезной информации, больше счастливых читателей. Короче говоря, и вам не сложно, и мне приятно, и другим полезно.

Собираетесь на отдых в Аргентину? Хотите быть в курсе последних экономических событий в стране? Я с удовольствием стану вашим проводником по Аргентине и покажу Буэнос-Айрес таким, какой он есть. Вот здесь, например, я подробно рассказываю про все свои экскурсии по Буэнос-Айресу, Аргентине и Уругваю.